空氣治理的金融角色
章江2013年12月10日，迎來新一天陽光的陳喆，顯得心情不錯。陳喆是農業銀行(601288,股吧)北京分行大客戶部的員工，他負責大唐國際北京高井燃氣熱電聯產工程已經快一年時間瞭。這一年來，從最初接觸客戶到審批，再到客戶用信，陳喆傾註瞭所有的心血。與此同時，農行北京分行一路綠燈，為爭分奪秒的項目建設提供資金保障。目前，項目在農行的實際用信規模已超過6億元。由於農行提供的高效項目融資服務，從工程開工到項目進入調試期，高井項目沒有因為資金問題中斷一天。入冬以後，正值供暖旺季，陳喆還希望項目進展能再快些，盡早實現為北京市民提供清潔供熱的目標。陳喆和農行北京分行的緊迫是有道理的。最近一兩年，北京正遭受著越來越嚴重的霧霾威脅，引起霧霾的主要原因是工業污染。而有關資料顯示，燃煤污染被認為是造成霧霾的一大主要原因。因此，治理霧霾，一個主要的抓手是煤炭的過度消費。相比於煤炭，天然氣是“天生的”清潔高效能源，用天然氣替代傳統煤炭，能從根本上解決煤炭污染。因此，“煤改氣”成為北京治理空氣污染的牛鼻子。由農行北京分行支持的大唐國際北京高井燃氣熱電聯產工程就屬於北京“煤改氣”戰略中重要的一環。助力北京藍天為瞭進一步減少燃煤排放，減少PM2.5污染源，根據相關規劃，北京市擬建設以清潔能源——天然氣為燃料的東南、東北、西南、西北四大熱電中心，實現能源利用的低碳環保發展。預計四大熱電中心建成後，北京市將壓減燃煤920萬噸，減少二氧化碳排放1100萬噸/年、二氧化硫排放7500噸/年、氮氧化物排放12000噸/年，全市清潔發電占比和中心大網清潔供熱占比均將達到90%。為支持北京市四大熱電中心建設，農行北京分行2013年伊始便提出瞭“支持綠色信貸，助力首都空氣治理”的信貸專項政策，全力保障項目資金使用，保證審批效率，並提供最優利率。“綠色信貸一直是全行一以貫之的理念。”農行北京分行大客戶部總經理江泉表示，對於符合環保標準的綠色信貸項目，行裡在信貸資源、貸款利率等方面給予政策支持。大唐國際北京高井燃氣熱電聯產工程是北京市四大熱電中心建設中的主力電廠之一，計劃建設3臺35萬千瓦級燃氣組，同時淘汰6臺10萬千瓦燃煤機組。該項目與京能集團負責建設的石景山電廠工程構成北京市西北熱電中心。西北熱電中心投產後將新增約3600萬平方米清潔供熱能力和約280萬千瓦並網發電能力，為北京西北部40萬戶居民供熱，每年替代燃煤550萬噸。參與大唐國際北京高井燃氣熱電聯產工程建設的業內人士稱，中國的能源消費結構裡，天然氣隻占4%，遠低於23%的國際平均水平。高井項目是北京市向建設環境友好型城市靠攏的具體舉措，對改善北京市空氣質量、降低PM2.5值具有重要意義。2013年以來，農行北京分行將大唐國際列為電力行業重點支持客戶，通過債券發行、融資融信、咨詢評估等各項業務，為其提供全方位金融服務，以支持高井項目建設。目前，高井項目建設已近尾聲，並進入項目調試期。11月28日高井項目在致力於治理大氣污染的北京市碳排放交易開市首日，即完成瞭2萬噸碳排放交易。高井電廠環保效益已開始顯現。截至目前，農行北京分行對北京四大熱電中心項目全部提供信用支持，累計授信近72億元，累計投放貸款近20億元。環評“一票否決”制無獨有偶，農行支持企業向綠色環保方向轉型的實際行動並不僅局限於北京。以江蘇太湖附近的農行常州分行為例，最近幾年，該分行大力壓降“兩高一剩”貸款（“兩高”是指高污染、高能耗的資源性的行業, “一剩”即產能過剩行業）。對有利於太湖治理的項目實行“計劃優先保障、申報優先審批、規模優先爭取”三優先政策，集中優質信貸資源全力投入太湖綜合治理工程。“近年來，按照環保部門和金融監管部門的要求，農行認真履行大型商業銀行的社會責任，從經營管理理念、信貸政策、管理手段、產品研發、風險管理等方面積極推進節能減排和綠色信貸工作。”農行信貸管理部人士稱，目前，農業銀行已經初步形成瞭各部門、各級行分工明確、相互協調的綠色信貸管理體系。這套綠色信貸管理體系中，最為核心的一點原則就是，堅持環保標準“一票否決制”原則。所謂環保標準“一票否決制”，實質將環保的理念內嵌於信貸的最前端，認真審查企業是否通過環境評價、污染排放是否達標，並要求企業提供近期的環境監測報告。對於違反國傢產業政策、環保政策的企業，或者可能對環境造成重大不利影響的企業一律予以否決。在這種原則之下，此前一些“兩高一剩”行業已經越來越難以從農行獲得信貸支持。以2011年為例，農行因環保因素否決貸款106筆，涉及貸款41.57億元。上述農行信貸管理部人士還稱，符合國傢環境保護、污染治理、節能減排和生態保護是農行信貸決策的重要標準。農行堅持將綠色信貸、低碳金融等理念融入到信貸審查、審批、貸後管理等流程中，積極推進信貸結構調整。這樣的政策取得瞭成效，兩年來，常州分行累計投放貸款35.6億元，重點支持湖泊生態修復。實際效果顯著，目前，常州地區環太湖流域水質從V類提高到Ⅳ類。綠色金融指揮棒一直以來，金融被認為有經濟指揮棒的功能。金融指到哪裡，把錢融資到哪裡，哪裡的行業或企業有瞭資金，發展速度將迅速提升。在踐行綠色信貸領域，一方面，農行通過嚴控“兩高一剩”的方式壓縮存量，另一方面，還通過支持環保產業的方式增加綠色信貸增量。這種思路在農行北京分行亦體現得淋漓盡致。2012年初，北京通過瞭《關於實施平原地區百萬畝造林工程的意見》等事項，力爭用5年時間在平原地區新增100萬畝森林。這被認為是治理大氣污染的另一重要舉措。統計顯示，北京的森林資源主要分佈在山區。2012年，平原地區森林面積僅為14.41萬公頃，平原地區森林覆蓋率隻有14.85%，遠低於全市37.6%的平均水平，與紐約、倫敦、東京、巴黎等世界城市相比，森林覆蓋率平均低10多個百分點。森林大部分分佈在山區，而北京居民都生活在平原地區。一直以來城區的PM2.5值往往高於郊區。在居民身邊造林，提高城區的空氣質量，平原造林是一個關鍵的突破口。綠化項目的實施，資金保障尤為重要。以京平高速通道景觀防護林工程為例，項目列入北京市2013年重點工程，平谷區在平京高速馬坊、東高村、夏各莊三段兩側，將建設不低於200米寬的防護林。工程建設資金按照現有每畝3萬多元的平均建設標準，此項工程共需資金5.5億元。為瞭緩解平谷區財政的壓力，引入銀行信貸資金成為平谷區的最優選擇。這時候農行北京分行再次扮演瞭支持綠化北京的幕後英雄角色。為解決項目建設的資金瓶頸，農行平谷支行多次與相關政府部門進行溝通，量身設計融資方案。具體來看，先由平谷區園林局建立一個融資平臺作為項目發起人和借款主體，然後區園林局等相關部門與融資平臺簽訂BOT協議，融資平臺負責項目建設、林區的運營維護，由區政府在林區運營維護期間每年給融資平臺撥付運營維護費，優先用於償還銀行貸款，超出部分用於林區的日常維護。區發改委立項後，融資平臺向銀行申請貸款，簽訂借款合同。最終，農行北京分行成功地向平谷區2013年平原地區造林工程發放中長期項目貸款5.5億元，為項目的順利實施提供瞭強有力的資金保障。此後，農行北京分行對綠化工程領域的支持力度不斷加大。近日，該行在相關領域又授信50億元。信貸結構轉向綠色“農行建立瞭綠色信貸評價體系，把綠色信貸建設與客戶評級、風險分類結合起來，探索長效保障機制，確保信貸投放符合國傢節能減排和環境保護要求。”農行有關人士介紹，農行不斷完善企業環保信息信貸監控制度，將企業環保信息及時錄入信貸管理系統，在辦理信貸業務和實施信貸管理時，及時查詢人民銀行企業征信系統中企業環保信息，並與環保部門建立日常信息溝通機制。此外，作為四大行中唯一一傢承擔服務“三農”重任的大型商業銀行，農行還積極開展“三農”信貸業務，支持傳統綠色產業發展。立足於特色農業資源、特色農業經營管理方式和特色農業金融需求，農行註重開發生態旅遊和特色旅遊資源，大力支持科技含量高、市場前景好的特色農牧業、生態農業、農畜產品精深加工、農村物流企業和農村貧困人口脫貧致富的生產基地建設和市場體系建設。截至目前，農行的貸款餘額已經超過7萬億元，通過存量和增量兩方面的調整，農行希望信貸結構向支持綠色環保方向轉型。在傳統信貸行業調整存量，做好增量，農業銀行還在節能減排前沿的“碳金融”一顯身手：為幫助國內企業提高在國際碳交易中的議價能力，農業銀行在國內金融機構中率先推出瞭CDM（清潔發展機制）顧問業務。2012年，農業銀行投資銀行部全程運作的“山東金緣生物質發電項目”在聯合國清潔發展機制（CDM）執行委員會（EB）註冊成功。這是國內首個由大型商業銀行提供專業CDM咨詢顧問服務並運作成功的項目，標志農行“碳金融”服務的能力達到瞭同業領先水平。而為幫助節能企業解決“融資難”問題，農業銀行還通過信貸及投行金融產品創新等方式，拓寬節能減排企業融資渠道，擴大企業融資能力。2012年末，農業銀行成功辦理首個“EMC（合同能源管理）融資”業務，為山東鋼鐵(600022,股吧)股份有限公司提供節能咨詢顧問及融資服務，助其引入先進節能技術，預計每年可為企業節約能耗成本3000萬元，減少大氣污染物排放11萬噸，有效地降低瞭企業的生產成本和污染物排放水平。目前，該產品正在北京、上海、山東、河北等地進行試點，農業銀行有意將其在全國范圍內逐步推廣。在各大利民項目的建設過程中，始終活躍著農業銀行的身影。在肩負經濟責任和社會責任的同時，加強綠色金融創新，全面推進綠色信貸建設，在提高客戶環保意識、促進經濟社會和資源環境協調發展的過程中，農業銀行樹立瞭負責任的大行典范。
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